信用卡遇到這種POS機刷卡行為，銀行一眼就能看出你在TX！
時間：2021-05-18 點擊：11624 來源：www.jdhygroup.com 作者：盛付通POS機辦理服務(wù)中心
2020年以后銀行風控是比較魔幻的，作為實體，我們都知道各家銀行它們的風控政策在央媽媽的帶領(lǐng)下，都在有條不紊的去進行一個收緊政策。
往年只要是我們按時還款不逾期，卡片基本上都可以保住原有額度，而且有可能還會因為咱們刷卡比較頻繁，然后出現(xiàn)一個提升額度的情況。但是今年不一樣了，如果你只想靠按時還款這個動作讓銀行幫你提額，現(xiàn)在是基本不可能了，我們能完完整整的保證我們現(xiàn)有的授信額度，不出現(xiàn)降額封卡就已經(jīng)是很幸運了。
今天小盛就想跟伙伴們一起了解一下，今年到底有哪些使用信用卡在POS機上TX行為將會成為各家銀行之后風控的重點，下面我們就一起來看一下。
第一點，虛假交易。
1、POS機消費商戶名稱虛假，商戶名稱在對比國家權(quán)威機構(gòu)（工商網(wǎng)、紅盾、藍盾）的數(shù)據(jù)庫時候根本查詢不到，或者是多字少字，濫竽充數(shù)的都不叫做真實商戶。在這里需要多次強調(diào)大家在查詢的時候一定是一字不差的可以查詢得到的商戶。
真實商戶消費為什么這么重要呢？我們可以想一下，如果我的消費的商戶都不存在，那我們這筆消費又是在哪里進行的，這不是擺明了告訴銀行，我們是在進行TX嗎？
2、不符合邏輯的消費，比如一家快餐店，我們POS機刷卡消費了幾千甚至于幾萬元，這難道是去盤店了嗎？又或者早晨刷出了酒吧夜店等一般晚上才會出現(xiàn)消費的地方，店家在這個時間段有可能都沒有開門，我們又怎么能進行消費，所以這種刷卡情況一點都不消費邏輯。
還有一種情況，刷卡地區(qū)是最容易被我們忽視的，銀行審核標準是以地級市為界。就是短時間內(nèi)兩筆交易，交易記錄中刷卡地區(qū)相隔甚遠，甚至跨省了，比如上一個小時我們的消費還在上海，下一個小時有可能就跑到了海南，即使我們做飛機去有可能安檢都還沒過完，那請問我們是坐火箭了嗎？
3、優(yōu)惠類商戶消費，我們平時小額消費就是正常的標準類商戶，但是一遇到大額度的消費記錄，不是加油站就是超市、機票。這種一到讓銀行能掙錢的時候，就跳到優(yōu)惠類甚至公益類的商戶，擺明了是人為操作，為了節(jié)省成本惡意TX，所以會讓銀行一眼就能判定我們是有問題的信用卡TX行為。
第二點，用卡習慣不良。
1、長期空卡長期最低還款，這點之前小盛有說到過，銀行是一家以盈利為目的的金融機構(gòu)，不是慈善家，他是要在保證自己本金安全的前提下去爭取利潤。所以我們使用信用卡的額度是沒有問題的，但是由于使用率過大，卡經(jīng)常刷爆（卡片使用率超過了75%已經(jīng)是屬于刷爆了）。長期空卡最低還款就會引起銀行對我們的關(guān)注（有最低還款的金額我們可以做稍微還多一點的動作規(guī)避）。一方面銀行是擔心我我們的資金鏈斷裂，有還不上本金的風險，第二方面也會考慮我們資金長期的流出到底是做了哪方面的用途，是否合法合規(guī)。
2、連續(xù)大額消費刷空卡片，大額消費本身是沒有問題的，但很多伙伴剛把錢還進卡里沒多長時間，短時間之內(nèi)又是連續(xù)幾筆大額消費將卡片刷空套出資金，那不就坐實了我們是一個用POS機TX的用戶嗎？
3、經(jīng)常使用他人賬號進行還款，正常我們個人消費的卡片都是由個人自己還款的。如果你長期使用他人賬戶進行還款，一個是銀行會判定持卡人是不是不具備還款的能力，另一個本身找他人貸還就是違規(guī)操作，這兩方面都會引起銀行對你的格外關(guān)注。前一段時間呢，很多光大銀行的卡友都接到了禁止貸還的風控短信，嚴重的還會直接遇到降額封卡的情況。
上述說到這幾種行為將會是今年以及以后所有銀行風控的重點，如果你還在進行這樣不合規(guī)，不合法的操作的話，那你的信用卡刷卡行為在銀行的風控賬單當中會格外的刺眼，一定會被關(guān)注起來。
其實我們作為持卡人，除了在享受信用卡給我們的生活以及資金上帶來便捷的前提之下，一定要進行一個合規(guī)的用卡，畢竟信用卡的額度是由銀行發(fā)放給我們的。所以我們在使用的過程中要盡量去到真實商戶，刷出符合邏輯的消費。
于此同時我們要注意自己的用卡習慣，因為用卡習慣可以向銀行去證明，我們除了是一個能保證銀行資金安全，讓銀行有利潤可賺的人，同時也是一個有穩(wěn)定收入而且有良好還款能力、良好還款意愿的一個優(yōu)質(zhì)用戶，而不是讓銀行通過我們的不良用卡習慣坐實了我們是一個信用卡TX用戶。
因為TX行為將會是以后各家銀行風控的重點，所以這里小盛給大家建議，我們可以去借助一些比如說2583、4321這樣的基礎(chǔ)的養(yǎng)卡法則，一定是結(jié)合自己卡片的的實際情況去運用。
